Узнайте больше о том, как работают ипотечные кредиты

Для подавляющего большинства людей невозможно купить дом без ипотеки.

Собрать сотни тысяч фунтов стерлингов вместе, чтобы записать их как единовременную сумму — это привилегия, зарезервированная для очень немногих. Более точно о том, что такое кредит для ип здесь.

В действительности, это столько, сколько может сделать большинство покупателей жилья, чтобы наскрести депозит. Остальное должно быть взято в банке или строительном обществе. К счастью, есть сотни кредиторов, предлагающих целый ряд различных видов ипотеки. Независимо от того, покупаете ли вы первый дом, переоформляете его или поднимаетесь по имущественной лестнице, должен быть подходящий для вас кредит на покупку жилья.

Большинство ипотечных кредитов в настоящее время предлагаются только на основе погашения, что означает, что вы возвращаете часть капитала и процентов каждый месяц. В конце срока, который обычно составляет от 25 до 30 лет, ваш ипотечный долг будет полностью погашен.

Некоторые кредиторы разрешают брать ипотеку только на основе процентов, т.е. ваши ежемесячные платежи покрывают только проценты. Поэтому вам необходимо иметь план, чтобы в конце срока вы могли позволить себе полностью погасить сумму, которую вы изначально взяли в долг.

Многие крупные кредиторы вышли из рынка только с процентами, в то время как другие ужесточили свои критерии, что затрудняет их получение из-за опасений, что тысячи людей имеют ипотеку только с процентами, не имея средств для ее погашения.

Выбор в пользу только процентов может показаться привлекательным, потому что ваши ежемесячные выплаты будут ниже, чем при погашении ипотеки, но если у вас нет твердого плана по возврату капитала, лучше всего пойти на погашение кредита.

Преимущества ипотеки

Ипотека делает владение домом доступным

Покупка дома, скорее всего, будет самой большой покупкой, которую вы когда-либо делали, и ипотека будет вашим самым большим долгом. Так как Вы можете распределить выплаты по Вашему кредиту на столько лет, сумма, которую Вы будете выплачивать каждый месяц, более управляема и доступна по цене!

Традиционно, когда люди берут первую ипотеку, они выбирают 25-летний срок. Однако никаких правил на этот счет нет, и по мере того, как мы живем дольше, а пенсионный возраст увеличивается, 30-летняя ипотека становится все более распространенным явлением. Это может помочь снизить ваши ежемесячные платежи, но с другой стороны, вы будете оседланы долгом дольше.

Стоит пойти на самый короткий срок, который вы можете себе позволить — вы не только быстрее освободитесь от ипотеки, но и сэкономите себе тысячи фунтов стерлингов под проценты. И не забывайте, что когда вы переоформите ипотеку и перейдете на новый продукт, вам не стоит выбирать еще один 25 или 30-летний срок.

Например, скажем, вы берете в качестве первой ипотеки пятилетнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой и одалживаете деньги на 25 лет. Когда вы придете к переоформлению ипотеки через пять лет, вы должны стремиться к тому, чтобы взять эту ипотеку на срок более 20 лет.

Ипотека — это экономичный способ заимствования

Процентная ставка по ипотеке, как правило, ниже, чем у любой другой формы заимствования, так как кредит обеспечен под залог Вашей собственности. Это означает, что банк или строительное общество имеет гарантию того, что если все пойдет не так, и Вы не сможете его вернуть, то все равно есть что-то ценное — ваша собственность, которую можно продать, чтобы вернуть часть, если не все, ипотеки.

Процентные ставки по ипотеке постоянно меняются — на протяжении многих лет они были выше 15% и ниже 2%. Самыми популярными, как правило, являются ипотечные кредиты с фиксированной ставкой и трекером, но существуют также ипотечные кредиты со скидкой и зачетом, плюс продукты, нацеленные на покупателей и арендодателей в первый раз. Наше руководство по различным видам ипотек объясняет их более подробно.

Существует ряд правительственных схем, чтобы помочь людям купить свой первый дом, таких как помощь в покупке, финансирование для кредитования и NewBuy. Некоторые схемы долевого участия, когда вы покупаете только часть собственности и арендуете только в той пропорции, в которой вы еще не являетесь владельцем, управляются местным советом или жилищным трастом.

Недостатки ипотеки

Ты заплатишь больше, чем изначально взял в долг:
Самым очевидным недостатком является то, что ты долгое время несёшь огромный долг. Другой основной недостаток заключается в том, что, поскольку ипотека обеспечена вашей недвижимостью, вы должны быть в состоянии продолжать выплаты по ипотеке, иначе вы можете потерять свой дом.

Во время кредитного кризиса кредиторы усердно работали над тем, чтобы удержать в своем доме даже тех, кто испытывает трудности с выплатой ипотеки. Но если домовладельцы действительно не смогут погасить кредит, их дом будет возвращен во владение. Банк или строительное общество продадут его, чтобы вернуть деньги.

Хотя ежемесячная сумма, которую вы выплачиваете, может показаться разумной, общая сумма, которую вы выплачиваете в течение многих лет, огромна. Например, тот, кто занял 160 000 фунтов стерлингов за 25-летний срок, выплатит 280 600 фунтов стерлингов в общей сложности, как только будут начислены проценты! (При этом предполагается, что процентная ставка составляет в среднем 5% в течение срока).

Следи за долгом

Когда у вас есть ипотека, это не только стоимость процентов. Плата также может быть высокой. Каждый раз, когда вы берете новую ипотеку, будут устанавливаться расходы, которые значительно варьируются, но некоторые из них достигают 2000 фунтов стерлингов. Вы также будете нести расходы по транспортировке (транспортировка является юридической работы, необходимой, когда вы берете ипотеку); и есть штрафные сборы, чтобы следить за если вам нужно выйти из вашей ипотечной сделки рано.